金融理财知识？- 理财- 都市生活网

一、金融理财知识？

、什么是理财

理财就是学会合理地处理和运用钱财，有效地安排个人或家庭支出，在满足正常生活所需的前提下，进行正确的金融投资，购买适合自己的各种金融产品，最大限度地实现资产的保值和增值。

二、家庭理财规划

（一）如何进行家庭理财

家庭理财是关于如何计划家庭收支、如何管理家庭财富的学问。正确的理财，可以让我们避免无谓的浪费，增加家庭财富，储备家庭财力，过上更加富裕的生活。经常听人说“你不理财，财不理你”，也就是说，理不理财不一样。

家庭理财包括开源和节流两个方面。开源指增加收入和让家庭现有资产增值，节流指节省支出与合理调节家庭消费结构，通过长期合理的家庭财政安排，实现家庭成员所希望达到的理想经济目标。

（二）如何制定家庭理财规划

理财做得好，首先要有一个全盘规划。家庭理财规划是指在全面考察收支状况、家庭资产财务情况后，根据家庭风险承担能力、家庭成员的人生偏好以及不同阶段的家庭需求，确定家庭理财目标，制定合理的家庭投资理财方案。下面给您介绍几个理财规划的一般定律：

1、“4321定律”

这个定律是针对收入较高的家庭，这些家庭比较合理的支出比例是：40%用于买房及股票、基金等方面的投资；30%用于家庭的生活开支；20%用于银行存款，以备不时之需；10%用于保险。按照这个定律来安排资产，既可以满足家庭生活的日常需要，又可以通过投资保值增值，还能够为家庭提供基本的保险保障。

2、“72定律”

如果您存一笔款，利率是x%，每年的利息不取出来，利滚利，也就是复利计算，那么经过“72/x”年后，本金和利息之和就会翻一番。举个例子，如果现在存入银行10万元，利率是每年6%，每年利滚利，12（=72/6）年后，银行存款总额会变成20万元。

3、“80定律”

一般而言，随着年龄的增长，进行风险投资的比例应该逐步降低。“80定律”就是随着年龄的增长，应该把总资产的多少比例投资于股票等风险较高的投资品种。这个比例等于80减去您的年龄再乘以1%。比如，如果您现在30岁，那么您应该把总资产的50%[50%=（80-30）x1%]投资于股票；当您50岁时，这个比例应该是30%。

4、家庭保险“双十定律”

家庭保险“双十定律”告诉我们，家庭保险设定的合理额度应该是家庭年收入的10倍，年保费支出应该是年家庭收入的10%。例如，您的家庭收入有12万元，那么总保险额应该为120万元，年保费支出应该为12000元。

5、房贷“三一定律”

房贷“三一定律”是指，每月的房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜，否则您会觉得手头很紧，一旦碰到意外支出，就会捉襟见肘。

需要说明的是，这些小定律都是生活经验的总结，并非放之四海而皆准的真理，还是要根据个人的实际情况灵活运用。

第二章常见的个人理财工具

除了大家熟悉的银行储蓄外，这里我们介绍一些常见的个人理财工具，包括商业银行理财产品、国债、基金、股票。

二、金融理财知识入门基础知识？

金融理财规划是一个系统系工程，其内容包括投资规划、居住与房地产投资规划、教育投资规划、个人风险管理和保险规划、个人税务规划、退休与养老规划等诸多方面。

三、为什么要学习金融理财知识？

金融理财知识的重要性不言而喻，它不仅能使我们的财富获得保值增值，还能够降低威胁人们生命健康和财产安全的风险。

有句耳熟能详的俗语:吃不穷、穿不穷、不会算计就会穷。这里的“算计”本质上说的就是金融理财。

金融投资理财是指我们的资金合理安排，通过如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、外汇、房地产、黄金等投资工具，对我们的资产进行管理，达到保值、增值的目的。

现代意义上的金融理财包括保值、增值、保障三个方面。保值主要是指保证原资产不变，主要是防止通货膨胀的风险;

增值是指在原资产的基础上不断增加资产的总量;保障则是防范人们生命和财产在未来面临的不测风险。

四、金融投资要学习哪些理财知识？

金融投资需要具备各领域基础知识！

这是巴菲特的合伙人查理芒格一直在强调的普世价值的概念。因为一个投资人，想要投资不同领域的企业，而企业是服务于社会，是和社会息息相关，所以投资企业背后的本质逻辑是了解社会发展的规律。而想深刻洞察社会发展的规律，就需要对人性，历史，地缘政治，经济，军事，人文，科技等等有着综合的理解并能做出准确的关于未来发展的判断。当然，相对基础的金融领域的专业知识是必不可少的，比如说我们要了解银行的运作逻辑，了解私募股权基金的操作逻辑，了解公司上市的基本逻辑，了解国家货币体系的基本逻辑，甚至了解国家金融管理部门儿相关的监管逻辑。针对金融领域的相关知识，即使你不是专科毕业，如果有毅力同样可以通过自学的方式在短时间内建立起专业知识，这并不难。天下无难事，只怕有心人！剩下我们持续要做的就是不断的完善我们的认知体系，我们可以反过来看，如果你能把一家企业经营好，那么说明你对企业的管理，对企业的核心竞争力的建立，对企业提供的服务和产品的价值判断，对企业的运行体系以及对企业的战略定位都有着非常好的理解。这同样能反映出个人对社会运行逻辑的判断力，所以一个好的生意人恰恰也是一个好的投资人。所以我们就能够看到，像比尔盖茨在从微软退休之后成立了自己的基金，同样有着非常好的业绩表现。所以不断完善我们的认知体系，通过阅读经典是可以让我们不断完善自己认知体系最好的方法。最主要的是我们知道了走向成功的方法，剩下就看我们是否有方法能够持续的阅读经典，建立自己解决问题的方法论！

五、国际金融与理财，基础知识？

你可以去报个理财培训班，现在网上都是这种广告。

六、有哪些金融理财知识是必须具备的？

穷人VS富人

很多穷人天生贫穷，但很多富人却并非天生富有。为什么有的穷人最终成为富人，有的穷人却终其一生都一穷二白？富人为什么富，穷人为什么穷？这是很多穷人或者说是待富者的疑惑。

其实富人之所以成其为富人，是有秘密可言的，而这些秘密，如果富人不说，穷人也就没法懂。一个在十年内从一文不名到跻身法国富豪榜的人，在临终时留下100万法郎，来奖励能猜对他对穷人为什么不能成功的原因分析。参与猜想者很多，答对的只有一个人：穷人最缺乏的是野心，想成为富人的野心。

今天的富翁很多出身贫寒、白手起家，他们的起跑线和所有的穷人一样。今日年轻的新富，都毫不掩饰地承认：野心是永恒的特效药，是所有奇迹的萌发点。注：转载请注明个人投资理财知识大全新浪博客！

穷人之所以没有成为富人的野心，并不是穷人不想成为富人，并不是穷人不想成为成功人士，过上舒适的生活，而是因为穷人不懂得那些成为富人的道理。

穷人不知道成功是需要冒风险的，因而总是害怕冒险会给自己带来的损失，所以他们不会像成功者一样，在商场中冒险，做其他人都认为不可能的事情。富人则大多勇于冒险，他们在稍纵即逝的机会面前，绝不会畏首畏尾。

穷人都知道成功需要智慧，却不知道一时的成功靠的是智慧，一世的成功靠的则是道德。所谓“小胜靠智，大胜靠德”。真正的成功，长久的成功，是要靠讲求公德，用道德来打动他人，用道德来笼络人心，用道德来取得完胜的。注：转载请注明个人投资理财知识大全新浪博客！

穷人会认真工作，但是却不会认真思索。同样在面对一件事情时，穷人想的是如何按部就班地去认真完成，而富人想的则是如何用更好的思路去找到更好的出路。

穷人认为义大于利，信奉“君子喻于义也，小人喻于利也”的信条，所以在义利当前时，总是把义放在利的前面，重义结果没有得到利。而富人则会“道义放两旁，把利字摆中间”。注：转载请注明个人投资理财知识大全新浪博客！

穷人也许能够找到适合自己成功的创业方向，却总是因为各种各样的原因而不能坚持下去，他们以为自己的放弃是“识时务者为俊杰”，但实际上，富人却认为只有偏执者才能生存，只有坚持自己的理想到底的人才会成功。而那些成功者无一不是坚持了自己的信念，从而野蛮地生长下去，取得了梦想中的成功。

穷人知道谦虚使人进步，但是却在商业竞争中与人争得你死我活，而完全不知道富人在竞争中取胜的最大法宝之一其实也是谦虚，也是对竞争对手或者合作伙伴谦让。因为只有谦虚才能在竞争中得道多助，而与他人争夺则必然会两败俱伤。穷人之所以没能变富，也与他们一直不懂得创业要谦虚有关。

穷人之所以是穷人在生活中一定遇到过绝境，而富人之所以成为富人则是因为他们在生活中能够走出绝境。对穷人来说，遭遇绝境会导致他们不能成功。对富人来说，生活中根本就没有绝境，因为富人不仅在信念上认为绝境只是暂时的，而会通过各种努力去克服困境。

富人为什么富？穷人为什么穷？本书正是要揭开富人成功的谜底，让所有想成功的人都知道如何去成功，如何去为自己创造财富。如果你已经成功，阅读本书能够让你更加成功，能够更长久地成功，如果你还是一个穷人，那么阅读本书会让你豁然开朗，明白成功的秘诀。但是你一定要记得，虽然你懂得了“富人不说，穷人不懂”的道理，但是能够做到才是英雄！

七、金融理财投资理财区别？

投资是用钱去赚更多的钱，以利益最大化为最终目标，投资看重回报。理财是指资产的最优配置。

理财其实是一种战略，注重的是资产的布局，通过各种资产的互补，以实现财务的平稳发展;投资则是战略的运用，是理财规划的具体执行，是理财的一个部分。

二者的具体差别体现在一下几个方面：

首先是目标不同。投资是将钱放在某一渠道或某些产品中，其目的是为了获得利润，它关注的是资金的流动性与收益率。理财则不是为了赚钱，而是帮助人们更合理地安排收入与支出，以达到财务安全、生活无忧，而不是单纯地追求资产的增值。

第二，决策过程不同。在理财方案的设计与实施过程中，不仅要考虑市场环境的因素，更重要的是考虑个人及家庭的各方面因素，包括生活目标、财务需求、资产和负债、收入和支出等。而在投资的决策中，依据的则是对市场趋势的判断和把握，主要考虑的是收益率，而很少考虑个人的其他需求。

第三，结果不同。投资的结果是获得了收益，实现了资产的保值增值，但也可能因为风险而承受一定的损失。理财则是在目前的资产和收入状况下，实现保本增值。

第四，涵盖的范围不同。具体而言，个人及家庭的投资渠道主要包括金融市场上买卖的各种资产，如存款、债券、股票、基金、外汇、期货，以及在实物市场上买卖的资产，如房地产、金银珠宝、邮票、古玩，或者实业投资，如个人店铺、小型企业等。理财的内容则要丰富得多，包括个人及家庭收入与支出的方方面。

八、理财知识手册？

碰不得的东西：　　　　1、价格已经很高，并且超出实际价值的股票，是否过高可以从历史价格来看，如果短期内大幅上涨的话，最好别碰；　　　　2、强调一个月就能涨几倍的理财产品，股票每天涨停也不过如此了，所以刚进股票别太注重短期收益和激进型的理财产品。

九、什么是金融理财？

金融理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、保险、黄金等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。

在我国，随着个人财富水平的增长和个人财富意识的觉醒，金融理财已经成为了许多人保值增值的选择。金融理财是综合性金融服务，是由专业理财人士提供的金融服务，是针对客户一生的长期规划，金融理财是一个过程，它包括建立和界定与客户的关系、收集客户信息并帮助客户确定理财目标、分析和评估客户当前财务状况，制定并向客户提交理财规划方案、执行个人理财规划方案和监督个人理财规划与方案执行等多个方面的内容。

除了普通的投资者外，一些不法分子也利用金融理财进行诈骗行为，这需要我们在选择金融理财产品时谨慎，选择正规金融机构和专业理财人士提供的金融服务，避免遭受经济损失。